第三方物流可以通过融通仓扩展物流服务 _ 工业工程网
如何与金融机构协作,进行第三方物流服务创新,满足中小企业对金融服务和第三方物流服务的迫切需求,促进中小企业发展,已经成为我国物流业界和研究人员关注的重要问题。融通仓是一个综合性的第三方物流服务平台,不仅为银行与企业间的合作架构新桥梁,帮助中小企业解决融资难题,而且能有效地融入中小企业供应链体系之中,为其提供高效的第三方物流服务。一、中小企业质押贷款举步维艰
央行不断出台扶持中小企业发展的政策,但商业银行在具体操作中往往是“想贷不敢贷‘,根本原因并不在于银行信贷或资本市场的歧视,而在于中小企业过于分散和信贷风险较高。根据《贷款通则》第九条,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三种基本类型,其中担保贷款系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。中小企业信用级别低,可抵押资产普遍较少,也难以得到大企业提供的担保,在经营活动中商业票据使用较少,要获得银行提供的信用贷款、保证贷款、抵押贷款、票据贴现等服务在目前状况下仍然很困难。
面对中小企业的质押贷款业务尽管充满**,但由于存在诸多外部条件瓶颈而陷于停滞状态,而许多中小企业迫于短期资金压力转而以高昂的成本向各地兴起的典当行获得类似于动产质押的融资。金融机构开展面向中小企业的质押贷款业务面临很多外部条件瓶颈。
二、融通仓可以作为银企间的合作构架新桥梁并良好地融入企业供应链体系之中
融通仓作为一种开业界之先河的新型业态,其内涵和外延尚待进一步探讨和丰富。在此,将融通仓的定义分为广义与狭义两个阶段。广义的融通仓是指在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域创生的一种跨行业的综合性第三产业高级业态,以物流运作为起点,综合发展信用担保,电子商务平台,传统商业平台和房产开发。狭义的融通仓首先是一个以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合作构架新桥梁,也将良好地融入企业供应链体系之中,成为中小企业重要的第三方物流服务提供者,其服务功能主要有以下两个方面:
1.融通仓提供的一体化服务可以解决质押贷款业务的外部瓶颈
在质押业务中,融通仓根据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定,根据质物寄存地点的不同,对客户企业提供两种类型的服务:(1)对寄存在融通仓仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务;(2)对寄存在质押人经金融机构确认的{词语被屏蔽}仓库中的质物提供监管服务,必要时才提供仓储管理服务。
借助融通仓的参与,针对中小企业的动产质押贷款业务的可操作性大大增强。在中小企业的生产经营活动中,原材料采购与产成品销售普遍存在批量性和季节性特征,这类物资的库存往往占用了大量宝贵资金。融通仓借助其良好的仓储、配送和商贸条件,吸引辐射区域内的中小企业,作为其第三方仓储中心,并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质押贷款融资。融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管,还帮助质押贷款主体双方良好地解决质物价值评估、拍卖等难题,并有效融入中小企业产销供应链当中,提供良好的第三方物流服务。同时,融通仓也将商贸平台作为发展目标之一,借助“前店后仓‘的运作模式,成为聚集区域内众多中小企业的采购与销售平台。
2.融通仓具有信用整合与信用再造功能
融通仓作为联结中小企业与金融机构的综合性服务平台,具有整合和再造会员企业信用的重要功能。融通仓与金融机构不断巩固和加强合作关系,依托融通仓设立中小企业信用担保体系,金融机构授予融通仓相当的信贷额度,以便于金融机构、融通仓和企业更加灵活地开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造功能,可帮助中小企业更好地解决融资问题。
三、融通仓的运作模式
融通仓的运作必须服务于上述两个基本功能,融入中小企业(会员企业)产销供应链,促进金融机构对中小企业的金融服务,整合和再造企业信用。
1.融通仓的选址与布局要充分考虑客户要求
融通仓的选址应在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域的中心地带,有效配送辐射半径为10-20公里,辐射区域内中小企业众多。在珠江三角洲,苏浙沪等地区都有许多良好的目标选址。融通仓储中心本着为金融机构和企业提供一体化服务的目标,需要着重考虑客户的需求,从客户的角度出发,帮助客户灵活开展质押贷款业务,降低质押贷款业务的成本,提高质押贷款业务运作的效率。这就需要对融通仓的仓储配送网络进行灵活而科学的设计。
“分布式‘仓储,也可以称为“网络‘仓储。融通仓在目标区域中心建设项目基地,其主要模块之一是质押与公共仓储团地,在距离基地较远的地区以贴近客户的原则设立或者租赁一定规模的子仓库,拓展融通仓的服务范围和辐射半径,实现“分布式‘仓储配送的整体布局。
2.融通仓可以融入原材料采购供应链之中
由于自身规模与实力的局限,中小企业的原材料采购通常需要以现款结算方式进行,尽管造成资金压力,多数原材料仍难采用零星购买方式。融通仓能够有效融入会员企业原材料采购供应链之中,帮助企业缓解资金压力和改善物流配送。
企业先获得贷款采购原材料,然后将采购的原材料交付给融通仓储中心仓储作质押。在贷款期间分多次偿还,并由融通仓协助完成物料配送。
3.融通仓可以融入区域分销供应链之中
由于市场需求存在季节性特征,通用型产成品库存将占用中小企业大量资金。如果企业的主要产品销售旺季为冬季,产品库存从5月开始就逐渐增加,企业一方面需租用临时仓库用于产成品的存放,同时也被库存占据了大量的资金。金融机构开展的质押贷款业务辅助以融通仓仓储中心的配套物流服务,不仅可为该企业提供宝贵的融资机会,盘活库存资金占用,也为其提供了优质的第三方物流服务。
4.融通仓可以对会员企业的信用进行整合和再造。
融通仓的重要意义还在于对中小企业信用的整合和再造。获得金融机构的授信额度和成立独特的信用担保体系是信用整合和再造的两个重要模式。
融通仓向金融机构按中小企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保,金融机构授予融通仓一定的信贷额度。
金融机构根据融通仓仓储中心的规模,经营业绩,运营现状,资产负债比例以及信用程度,授予融通仓储中心一定的信贷额度,融通仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作:
*融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判,代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议,向企业提供质押融资的同时,为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务,从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作,提高质押贷款业务运作效率。
*贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库,企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认,然后融通仓根据金融机构的入库或出库通知进行审核;而现在这些相应的凭证只需要经过融通仓的确认,即融通仓确认的过程就是对这些凭证进行审核的过程,中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节,缩短补库和出库操作的周期,在保证金融机构信贷安全的前提下,提高贷款企业产销供应链运作效率。 潜水党出来挽一个 活跃贴吧气氛~求个脸熟 前排支持下分享 太正确啦！楼主果然英明！不得不赞美你一下！ 我想加入 QQ群 我想加入 QQ群 我是来刷分的，嘿嘿 哈哈哈哈，不错~`(*∩_∩*)′ 十几年的网站了 很不错