预付卡实名制再收紧或致商家流失一成客户

　　乐琰
　　发卡环节已经被戴上紧箍的预付卡，购卡环节也将面临收紧。
　　此前，央行通过对第三方支付牌照的限制发放，已经使通用性质的多用途卡变成了单用途卡。日前，商务部再次发布《单用途商业预付卡管理办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》)，对单用途卡购卡也进行了一定条件的规定。
　　《意见稿》规定，1万元以上购卡者要实名登记，5000元以上单位购卡者不得使用现金等。业界认为，此举会使很多发卡机构和零售商流失一部分客户，尤其会使零售商的预付卡资金归集受到影响。不过，受商家的趋利性因子驱使，商家也在不断寻求应对策略。
　　影响资金归集
　　《第一财经日报》在采访中了解到，购物卡一般分为可在体系外流通的通用卡，即多用途卡，和只能在发卡单位体系内流通的单用途卡。比如斯玛特是多用途卡，沃尔玛、欧尚等发行的是仅在自家卖场内使用的单用途卡。
　　据商务部网站公布的《意见稿》，对购买(充值)记名卡和一次性购买(充值)1万元(含)以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。对个人购卡(充值)的，发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡(充值)人姓名、有效身份证件号码及联系方式。而对单位一次性购卡(充值)金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡(充值)金额达5万元(含)以上的，发卡企业应通过银行转账方式，不得收取现金。此外，发卡企业不得与第三方支付机构、金融机构联名发行预付卡，不得发行在本集团或同一品牌连锁企业外使用的预付卡。
　　目前，沃尔玛、家乐福、TESCO乐购、欧尚、太平洋百货等卖场和百货企业均发行单用途购物卡，预付卡对于商家归集预收款有不小作用。有接近太平洋百货的人士透露，太平洋百货一年起码有数百万元的预付卡收益。
　　不过这还不算高的，根据联华OK卡发行方百联电商旗下子公司安付宝公布的信息，截至2011年7月底，因支付业务形成的备付金余额约为9.41亿元。有未经证实的消息指出，联华OK卡每年的销售额可达40亿~55亿元。
　　“与之前央行用发放牌照方式限制第三方支付不同，那是比较致命的，但商务部的《意见稿》仅是对大额消费进行规范，对1万元以上购卡者实行实名制，主要是为了反腐倡廉，而单位购买者5000元以上不能使用现金，则会影响一部分‘小金库’消费，对联名卡限制主要是不让部分企业通过金融机构归集过多资金，但这些对发卡商家不至于有致命打击，不过会使大额消费者的购卡流程变得麻烦，可能会流失一部分客户，使得发卡零售商的资金归集受到一定影响。”长期研究金融和消费卡领域的法国欧尚银行有关负责人于先生透露。
　　有业界消息称，自从联华OK卡受限央行政策，未获得牌照的联华OK卡由多用途的通用卡变成仅能在百联体系内使用的单用途卡后，其销量同比下滑了20%~30%。而一旦商务部发布的《意见稿》正式实行，对大额卡购买者进行规范，则可能再度影响联华OK卡的销量。
　　记者采访多家零售商获悉，目前卖场类零售企业的单用途卡消费额占整体营收的10%~25%，假如实行新政，可能会流失10%左右的购卡客户。
　　商家应对之策
　　市场规律决定了有需求就会有市场。
　　此前，由于未获牌照，欧尚等一部分商家暂停使用斯玛特卡，但记者在昨日的采访中获悉，欧尚已再次接受使用斯玛特的存量卡，因为斯玛特发卡量巨大，假如停用则会使斯玛特公司承受过大资金压力，继而影响其跟零售商的结算。业界认为，即便今后实行新政，只要市场有需要，商家的趋利性也会使其找到应对之策。
　　“实行实名制的说法，此前已经提出过，其实零售商或者买家也会有自己的对策。”接近太平洋百货的人士称，比如最简单的可以将一笔大额购卡消费拆分成几笔小额消费，那么就可规避实名制。
　　此外，使用中介公司进行代购大额消费卡也是一种方法。比如一家需要购卡的公司让另外一家中介公司进行大额购卡，那么登记的实名显示的是代购中介公司的讯息，购买后，中介公司再将卡卖给实际购卡公司，中介公司再出具本公司发票给实际购卡公司。不过上述办法也有风险，假如有审计机构对实际购卡公司进行严格审计的话，该代购行为就会被揭穿，届时或将面临处罚。
　　但是，“购卡是有原动力的，除了送礼、灰色收益之外，对企业来说，冲账做成本也是一大用途。”于先生告诉记者，比如以交通卡冲账需要缴税，但购物卡发票可直接冲账，而多用途卡在购卡时已开发票，用卡者很难二度开发票，但单用途卡有时可以在实际使用时再开票，这会给实际使用者带来开票机会。
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